اختر صفحة

سياسة مكافحة غسيل الاموال

 استناداً للائحة التنفيذية للقانون رقم (1) لسنة 2010 م بشأن مكافحة غسل الاموال وتمويل الارهاب

قامت شركة العامري للصرافة باتخاذ الاجراءات التالية:

إنشاء وحدة امتثال:

وهيا وحدة مستقلة متخصصة ومتفرغة لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب تمارس مهامها وفقا للوائح

والإجراءات المنظمة لذلك وتلعب دورا فاعلا في الحد من استخدام الشركة كوسيلة لتمرير أنشطة غسل الأموال التي جرمتها التشريعات المحلية والعالمية.

وهي حلقة الوصل بين وحدة جمع المعلومات المالية التابعة للبنك المركزي اليمني من طرف وبين شركة العامري للصرافة من طرف اخر.

مهام ومسؤوليات وحدة الامتثال:

اولا ً: تحديد الإجراءات التي تتخذها الشركة مع العملاء ومنها:

  • لا يجوز للشركة أن تتعامل أو أن تستمر في التعامل مع أية مؤسسة مالية أخرى جوفاء ولا يجوز للشركة التعامل مع مؤسسات مالية نظيرة تقدم خدماتها للمؤسسات المالية المحظورة عالمياً بما يشمل المؤسسات المالية الجوفاء أو التي ليس لها وجود مادي.
  • تلتزم الشركة باتخاذ إجراءات العناية الواجبة والتعرف على هوية العملاء والمستفيدين الحقيقيين في الحالات التالية:

أ . عند إنشاء علاقات عمل.

 ب . عند القيام بعميلة لعميل عابر تزيد قيمتها عن مليون ريال يمني أو ما يعادلها من العملات الأخرى وبما يشمل الحالات التي تتم فيها المعاملات في صورة عملية واحدة أو عمليات متعددة تبدو مرتبطة مع بعضها البعض.

ج . عند إجراء معاملات عرضية لعميل عابر في صورة تحويلات برقية تزيد قيمتها عن مائتين ألف ريال أو ما يعادلها من العملات من العملات الأخرى.

د . عند وجود اشتباه في حدوث جريمة غسل أموال أو تمويل إرهاب بغض النظر عن أي مبالغ مبينة في هذه اللائحة.

هـ . عند وجود شك بشان مدى دقة أو كفاية أو صحة البيانات التي تم الحصول عليها مسبقاً بخصوص تحديد الهوية.

تلتزم الشركة بعدم الاحتفاظ بحسابات مجهولة أو باسماء وهمية للعملاء وتلتزم ببذل العناية الواجبة للتعرف على هوية العملاء من الأشخاص الطبيعيين أو الاعتبارين والتحقق منها, وكذلك التعرف على هوية المستفيدين الحقيقيين واتخاذ تدابير معقولة للتحق منها ويجب عليها استيفاء الوثائق والبيانات التالية:

أو لا ً: الأفراد:

1– الاسم الرباعي مع اللقب للعميل.

2 – النوع ( ذكر / أنثى ).

3 –  الجنسة:

4 – رقم المستفيد الرسمي لإثبات الشخصية ونوعه.

5 – البطاقة الشخصية أو العائلية أو جواز السفر لغير اليمنيين, شريطة أن يكون لدية إقامة سارية المفعول في الجمهورية اليمنية, مع الاحتفاظ بصورة منها بعد التوقيع عليها من قبل الموظف المختص بأنها مطابقة للأصل.

6 – محل الإقامة.

7 – مستند يحدد محل الإقامة مثل إحدى فواتير المرافق العامة أو أية وسيلة أخرى ممكنة.

8 – رقم الهاتف / الفاكس.

9 – تاريخ ومكان الميلاد.

10 – المهنة أو الوظيفة.

11 – جهة وعنوان العمل.

12 – أسماء وبيانات الأشخاص المصرح لهم بالتعامل مع الحساب والمستندات الدالة على ذلك وجنسياتهم.

13 – أسماء وعناوين وبيانات الممثلين القانونيين للأشخاص ناقصي أو عديمي الأهلية والمستندات الدالة على ذلك.

14 – اسم المستفيد الحقيقي على ذلك.

15 – توقيع العميل.

16 – الغرض من التعامل على الحساب.

17 – تعهد العميل بتحديث بياناته فور حدوث أي تغييرات بها أو عند طلب الشركة ذلك.

 

 

ثانياً: الأشخاص الاعتبارية:

1 – اسم المنشأة.

2 – عنوان المنشأة.

3 – رقم الهاتف / الفاكس.

4 – صورة من النظام الداخلي للمنشأة.

5 – اسم وعنوان المالك وأسماء الشركاء الذين تزيد ملكيات كل منهم عن 10% من رأس مال المنشأة.

6 – صورة طبق الأصل من النظام الأساسي والعقد الابتدائي وقرار الترخيص.

7 – صورة طبق الأصل من السجل التجاري.

8 – أسماء المديرين المفوضين بالتوقيع عن المنشأة.

9 – نماذج التوقيع للأشخاص المصرح لهم بالتعامل مع الحساب.

10 – تقديم إقرار خطي من العميل يبين فيه هوية المستفيد الحقيقي ويتضمن اسمه بالكامل ولقبه ومحل إقامته وبيانات عن وضعه المالي.

11 – قرار رئيس مجلس إدارة الشركة أو المسؤل الإداري بفتح الحساب, ومن له الحق في التعامل مع الحساب

(مع التعريف عليه).

 

 

 

ثالثا ً: الشركات المساهمة:

1 – أسماء وعناوين رئيس مجلس الإدارة والمدير العام والمدير المالي.

2 – اسم المنشأة.

3 – عنوان المنشأة.

4 – رقم الهاتف / الفاكس.

5 – صورة من النظام الداخلي للمنشأة.

6 – اسم وعنوان المالك وأسماء الشركاء الذين تزيد ملكيات كل منهم عن 10% من رأس مال المنشأة.

7 – صورة طبق الأصل من النظام الأساسي والعقد الابتدائي وقرار الترخيص.

8 – صورة طبق الأصل من السجل التجاري.

9 – أسماء المديرين المفوضين بالتوقيع عن المنشأة.

10 – نماذج التوقيع للأشخاص المصرح لهم بالتعامل مع الحساب.

11 – تقديم إقرار خطي من العميل يبين فيه هوية المستفيد الحقيقي ويتضمن اسمه بالكامل ولقبه ومحل إقامته وبيانات عن وضعه المالي.

12 – قرار رئيس مجلس إدارة الشركة أو المسؤل الإداري بفتح الحساب, ومن له الحق في التعامل مع الحساب

(مع التعريف عليه).

 

 

رابعا ً: المنظمات غير الهادفة للربح:

أولا : الوثائق اللازمة:

1 – خطاب صادر من وزارة الشئون الاجتماعية والعمل يؤكد شخصيتها والسماح لها بفتح الحسابات البنكية.

2 – صورة طبق الأصل من النظام الأساسي.

3 – صورة طبق الأصل من الترخيص.

4 – اسم المنظمة وشكلها القانوني.

5 – عنوان المقر الرئيسي والفروع.

6 – رقم الهاتف / الفاكس.

7 – الغرض من التعامل ومصادر أموالها واستخدامها وأية بيانات أخرى تتطلبها السلطات المختصة.

8 – أسماء المفوضين بالتوقيع عن المنظمة وعناوينهم.

9 – نماذج توقيعات الأشخاص المصرح لهم بالتعامل مع الحساب وفقا ً لما يرد من وزارة الشئون الاجتماعية والعمل

ثانيا ً: تحديد اللوائح والإرشادات التي تقوم بها الشركة في التعامل مع الحوالات ومنها:

1- اخذ البيانات الكاملة للعملاء طالبي التحويل وكذلك المحول لهم سواء كانت هنالك حسابات لهم أم لا.

2- حفظ السجلات لكافة العمليات خمس سنوات من تاريخ انتهاء آخر عملية.

3- اخذ البيانات كاملة عند استقبال أي حوالة.

4- عدم التعامل مع الشركات المشبوهة والغير مسجلة. 

5- التأكد من المستفيد الحقيقي من الحوالة أو التحويل.

6- التأكد من أن الشخص أو المؤسسة غير مدرج في القائمة السوداء

7- الالتزام بإخطار الوحدة عن العمليات المشتبه فيها.

خامساَ: تحديد المؤشرات الأساسية للتعرف على العمليات التي يمكن أن تتضمن غسل أموال أو تمويل إرهاب:

العمليات النقدية:

1 – شراء أو بيع أو استبدال ما يلي:-

أ . مبالغ نقدية كبيرة لا تبدو عادية يقوم بها شخص طبيعي أو معنوي ممن يتم نشاطه التجاري الظاهر عاده من خلال الشيكات أو أدوات الدفع الأخرى.

ب . مبالغ نقدية دون مبرر واضح وبشكل متزايد وملحوظ.

ج . مبالغ نقدية علي مراحل متعددة بحيث تكون قيمتها في كل مرة اقل من الحد الوارد ضمن التعليمات , ولكن في مجملها تزيد عن ذلك.

د . مبالغ نقدية علي مراحل متعددة بحيث تشكل في مجموعها مبالغ ضخمة.

هـ . مبالغ نقدية ضخمة تتضمن رزما ً نقدية مختومة بختم صرافين أو بنوك.

و . تبديل كميات كبيرة من الأوراق النقدية من فئات صغيرة بأوراق نقدية من فئات كبيرة دون أسباب واضحة.

ز . تنفيذ عدة عمليات نقدية كبيرة لدى عدة فروع لشركة الصرافة أو القيام بذلك من قبل عدة أشخاص نيابة عن العميل وذلك في فترة زمنية قصيرة دون وجود مبرر واضح لذلك.

ح . قيام العميل بالتراجع عن جزء من العملية المراد تنفيذها لدى معرفته بوجوب إتباع إجراءات العناية الخاصة للعمليات غير المعتادة الواردة ضمن التعليمات.

ط . عرض مبالغ نقدية تتضمن أوراق نقدية مزيفة أو شبه بالية أو قديمة وبمعدلات كبيرة.

الحوالات:

1- استلام حوالات وارده من الخارج أو إصدار حوالات إلى الخارج بمبالغ لا تتناسب مع نشاط العميل.

2- التحويلات المتكررة الواردة من أطراف متعددة لا تربطهم علاقة واضحة بالعميل, أو تلك الصادرة من العميل لتلك الأطراف.

3- تنفيذ حوالات بمبالغ كبيرة إلى الخارج أو استلام حوالات واردة من الخارج مصحوبة بتعليمات الدفع نقدا ً.

4- تحويلات بقيم متساوية أو متقاربة لعدد من الأشخاص في دول مختلفة, أول لمستفيد واحد.

5- تحويلات محلية بمبالغ كبيرة يتبعها تحويلات إلى الخارج وبعملات مختلفة.

6- تحويلات إلى الخارج مباشرة سواء على دفعة واحدة أو على عدة دفعات.

7- إصدار حوالات بمبالغ كبيرة إلى دول تتميز بأنها ملاذ للسرية المصرفية أو الضريبية.

8- ورود تحويلات بمبالغ كبيرة بصفة منتظمة من مناطق تشتهر بجرائم معينة , أو من دول ليست لديها نظم فعالة لمكافحة غسل الأموال أو تمويل الإرهاب.

9- التحويلات الصادرة المتكررة أو بمبالغ كبيرة , بما لا يتناسب مع نشاط العميل.

10- التحويلات المتكررة التي لا يتناسب مجموعها خلال فترة معينة مع نشاط العميل.

 

سلوكيات العميل:

1- الحرص على عدم التعامل المباشر مع موظفي الشركة والتهرب من مسؤولي الشركة كلما حاولوا الاتصال به.

2- ظهور علامات القلق والارتباك على العميل أو من ينوب عنه أثناء تنفيذ العملية.

4- الاستفسار بشكل ملح حول الأنظمة والسجلات لدى الشركة والتعليمات بهدف الإحاطة بالمعلومات الكافية حول عمليات غسل الأموال وتمويل الإرهاب بحيث يمكنه تجنب المخالفات القانونية.

5- طلب العميل إحاطة بعض العمليات بقدر مبالغ فيه من السرية.

6- طلب العميل أو من ينوب عنه إلغاء المعاملة بمجرد محاولة موظفي الشركة الحصول على المعلومات الهامة الناقصة.

7- رفض العميل تزويد الشركة بوثائق إثبات الشخصية اللازمة.

8- العميل الذي يظهر استياء وعدم رغبته في استكمال إجراءات عملية مالية معينه عندما يعلم بأنها تتطلب إبلاغ الجهات المختصة بتفاصيلها.

9- العميل الذي يسيطر عليه شخص آخر لدى حضوره إلى الشركة ويكون العميل غير مدرك لما يقوم به أو يكون كبير السن ويرافقه عند تنفيذ العملية شخص لا يمت له بأي صلة.

10- العميل الذي يقوم بتقديم الهدايا غير المبررة أو تقديم رشاوى لموظف الشركة ومحاولة إقناع الموظف بعدم التحقق من وثائق إثبات الشخصية والوثائق الأخرى أو يقدم وثائق إثبات الشخصية مشكوك فيها ويرفض تزويد الشركة بالمعلومات الشخصية الخاصة به.

11- العميل الذي يرفض الكشف عن تفاصيل النشاطات المتعلقة بعمله أو الكشف عن بيانات ومعلومات ووثائق خاصة.

 

سلوكيات الموظف:

1- ارتفاع مستوى معيشة الموظف ومستوى إنفاقه بشكل ملحوظ بما لا يتناسب مع دخله الشهري.

2- قيام الموظف بشكل متكرر بتجاوز الإجراءات الرقابية وإتباع سياسة المراوغة أثناء تأديته لعمله.

3- قيام الموظف بالمساعدة في تنفيذ عمليات تتميز بان المستفيد أو الطرف المقابل غير معروف فيها بشكل كامل.

4- قيام الموظف بالمبالغة في مصداقية وأخلاقيات وقدرة العميل المالية وذلك ضمن تقاريره المرفوعة للإدارة الشركة.

5- قيام الموظف بتفادي أي إجراءات.

مؤشرات أخرى:

1- انتماء المستفيد الحقيقي لمنظمة معروفة بالنشاط الإجرامي.

2- ظهور علامات الرفاهية على العميل وعائلته بشكل مبالغ فيه وبما لا يتناسب مع وضعه الاقتصادي, وخاصة عندما يكون بشكل مفاجئ.

3- وجود سجل إجرامي للعميل المشتبه فيه أو المستفيد الحقيقي أو أحد أطراف العملية.

4- شراء عقارات / مركبات / مجوهرات / ممتلكات أخرى بقيمة عالية.

5- ثبوت التزوير في مستندات أو محررات أو وثائق.

6- وجود أطراف في العملية ( المستلم أو المرسل) محل تحقيقات من قبل جهة خارجية.

7- اشتراك شخص طبيعي وشخصية اعتبارية في نفس العنوان.

 

إرشادات مهمة:

1- استخدام كافة الوسائل الممكنة لمتابعة العمليات والصفقات المشتبه بها من خلال تقارير رقابية , وقوائم الدول غير المتعاونة , وقوائم الأشخاص والكيانات الملاحقة دوليا ً.

2- متابعة المستجدات العالمية في أنماط غسل الأموال وتمويل الإرهاب وإجراءات مكافحتهما خاصة ما يصدر في هذا المجال عن لجنة العمل المالي وصندوق النقد الدولي والبنك الدولي ولجنة بازل وغيرها من المنظمات الدولية.

3- معرفة مصدر الأموال عند إجراء أي عملية تتضمن مبالغ نقدية كبيرة.

4- برمجة نظام آلي لإعداد التقارير التي تساعد على زيادة كفاءة وفعالية أنظمة الشركة الداخلية في مجال مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب ومن التقارير المقترحة ما يلي:

أ . تقارير الحوالات: وتشمل جميع الحوالات الواردة والصادرة الداخلية والخارجية , مبلغ كل حوالة والعملة المستخدمة وطريقة الدفع ولكل عميل على حدة.

ب . تقارير حركة وأرصدة حسابات المراسلين: وتشمل جميع الحوالات المنفذة بأي وسيلة وتحدد فيها المبلغ والعملة واسم البنك أو الشركة واسم المستفيد , كما يوضح عدد وحجم التعامل مع كل شركة وأي تغيرات أخرى.

 

 سادساَ ً: التحري والفحص وفق المعايير الفعالة والتدريب المستمر:

وضع إجراءات للفحص لضمان ارتفاع معايير الكفاءة عند توظيف موظفين  وكذلك وضع برنامجاً مستمراً لتدريب الموظفين لديها على أساليب مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب . 

خامسا ً: تحديث البيانات ومنها:

1- تحديث البيانات والمعلومات والمستندات الخاصة بالعملاء .

2- تحديث بيانات القائمة السوداء حسب إرشادات وتوجيهات البنك المركزي اليمني .

صادر عن وحدة الامتثال  شركة العامري للصرافة

لمزيد من المعلومات يمكنكم الاتصال بنا